Минфин утвердил условия продления семейной ипотеки: кто и на что может рассчитывать после 1 июля 2024 г.

С 1 июля 2024 года меняются условия льготной ипотеки. До этого в России действовали несколько программ, разработанные для поддержки спроса на недвижимость в пандемию и период экономического спада. 

Разговоры об отмене субсидирования на покупку недвижимости велись давно. Теперь же доподлинно известно, какая льготная ипотека в 2024 уйдет в “отмену”, а какая будет продлена.  

Отмененная ипотека

Наиболее востребованной стала ипотека с господдержкой под 8% годовых. По этой программе граждане могли получить кредит на приобретение жилья в новых многоэтажных домах. Причем выдавались займы только для недвижимости от застройщика. 

Кредитные лимиты по программе составили 12 млн. руб. для Московской и Ленинградской областей и вполовину меньше для остальной территории России. 

Ожидания, что льготная ипотека в 2024 году будет продлена на прежних условиях не оправдались. Покупать квартиру-первичку теперь придется по повышенным ставкам под 16% годовых. 

Однако, о своей поддержке новостройкам заявили несколько банков. Они намерены выдавать кредиты для недвижимости на первичном рынке на особых условиях. В частности, рассматриваются варианты удержания пониженных ставок для покупателей на первые 5 лет выплат. Условия у каждого банка индивидуальны.

Продленные ипотеки

Продолжают работать с некоторыми изменениями следующие программы: 

• Семейная ипотека продлена до 31 декабря 2030 года, но с повышением ключевой ставки. 

До июля 2024 льготную семейную ипотеку под 6% могли получить семьи, воспитывающие больше одного несовершеннолетнего ребенка, а также родители ребенка с ограниченными возможностями. 

Теперь льготную ипотеку под 6% могут получить:

Граждане РФ, имеющие ребенка-гражданина РФ возрастом до 7 лет (не включительно)

- можно купить строящееся жилье (квартиру, таунхаус) у юр.лица или на этапе готового жилья у юр. лица или ИП-застройщика (квартиру, таунхаус, жилой дом).

- рефинансирование, если объект и клиент подходят под программу.

- ИЖС с подрядом с использованием эскроу счета.

Граждане РФ, имеющие не менее 2 детей до 18 лет (не включительно)

- можно купить строящуюся или готовую квартиру или таунхаус у юр.лица (по готовому жилью можно у ИП-застройщика) Курганской области/Кургана или того, кто осуществляет строительство на территории малого города (в перечень вошли Чебаркуль, Сатка, Южноуральск, Коркино, Кыштым, Трехгорный, Аша, Еманжелинск, Карталы, Верхний Уфалей, Усть-Катав, Пласт, Куса, Бакал, Касли, Катав-Ивановск, Сим, Карабаш, Нязепетровск, Юрюзань, Верхнеуральск, Миньяр).

- покупка готового жилого дома у юр. лица или ИП-застройщика без ограничения по региону.

- строительство ИЖС по подряду с использованием эскроу счета.

Граждане РФ, имеющие ребенка категории ребенок-инвалид – гражданина РФ до 18 лет (не включительно)

- можно купить строящееся жилье (квартиру, таунхаус) у юр.лица или на этапе готового жилья у юр. лица или ИП-застройщика (квартиру, таунхаус, жилой дом).

- рефинансирование, если объект и клиент подходят под программу.

- ИЖС с подрядом с использованием эскроу счета.

- приобретение у юр.лица/ИП/ЗПИФ/физ.лица готового жилого помещения в регионах, где отсутствует строящееся жилье (Еврейская АО).

Сумма кредита: до 6 млн.руб (регионы), до 12 млн.руб (МиМо, СПБ и ЛО). Возможно получение большей суммы по комбо ипотеке – до 15 млн (регионы), до 30 млн.руб (МиМо, СПБ и ЛО).

Для всех других категорий граждан ставка повысилась до 12%. Первоначальный взнос для всех составляет минимум 20,1%, а без подтверждения дохода – 50,1%.

Еще одним ограничением при выдаче кредита будет наличие ранее оформленной льготной ипотеки.

• Дальневосточная ипотека. Программа распространяется в Дальневосточном регионе и Арктических областях. Ее сроки пролонгировали еще на 6 лет. В 2024 году взять льготную ипотеку можно также под 2%. Потратить кредит возможно на строительство дома, приобретение недвижимости в старом жилищном фонде, если население менее 30 тысяч человек, и покупку квартиры в новостройке в городе. 

• Ипотека для ИТ-специалистов под 5% продлена до конца текущего года. Средства по программе доступны сотрудникам аккредитованных компаний до 35 лет. Чтобы кредит одобрили специалистам IT-сферы старше 36 лет потребуется от 3-х месяцев трудоустройства и уровень официальной заработной платы не ниже 70-150 тыс.руб. в зависимости от количества населения города.

• Сельская ипотека. В 2024 году программа предоставляет льготную ипотеку по прежним ставкам – до 3%.  Кредит можно потратить на приобретение готового жилья или строительство дома небольших поселениях, где проживает меньше 30 тыс. человек. На территории Москвы и Санкт-Петербурга программа не действует. Обязательным условием ипотеки является регистрация в приобретенном или построенном объекте в течение полугода с покупки/введения в эксплуатацию и проживание в нем минимум 5 лет.

Новые программы господдержки на покупку недвижимости

Дополнительно в действие вступают адресные программы. В том числе, в 2024 году появится льготная ипотека для участников СВО и господдержка для бюджетников: врачей, учителей, специалистов ОПК.

Ставки предлагают ограничить от 2% до 5%. Кредит можно получить как на квартиры на первичном и вторичном рынке, так и для индивидуального строительства.

Ипотечная программа под 2% будет доступна и жителям новых регионов и Белгородской области. Сроки программы обозначили до 2025 года. Взять кредит можно будет на недвижимость на вторичном рынке.